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| Thursday, 29 March 2018, 17:56 HKT/SGT | |
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| 資產規模超人民幣5,642億元 淨利潤超人民幣53億元 |
香港, 2018年3月29日 - (亞太商訊) - 哈爾濱銀行股份有限公司 （「哈爾濱銀行」或「本行」，股份代號：6138.HK）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至2017年12月31日止12個月（「報告期」）經審計之年度業績。
2017年，對於哈爾濱銀行而言是具有劃時代意義的一年，這一年本行成立20周年。經過20年的快速發展，如今的哈爾濱銀行已經是當地資產規模最大、盈利能力最強、納稅貢獻最多的銀行業金融機構。2017年，在國內經濟穩中向好，供給側結構性改革持續推進，但監管政策和市場環境极为複雜嚴峻、銀行業轉型發展任務異常艱巨的形勢下，哈爾濱銀行堅持小額信貸戰略不動搖，回歸本源、專注主業，積極推進以「聯動發展年」為主題的經營轉型，全面深化組織模式、經營模式的變革調整，有效開展「調結構、增收入、控成本、壓不良」各項工作，取得了業務穩步增長、風險有效控制、轉型快速推進的良好成績。
資產規模穩步攀升 盈利水平保持穩定
2017年，哈爾濱銀行主要經營指標穩中有進，業務規模穩健增長。截至2017年12月31日，集團資產總額為人民幣5,642.552億元，較上年末增長人民幣252.390億元，增幅4.7%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,373.978億元，較上年末增加人民幣357.699億元，增幅17.7%；客戶存款總額為人民幣3,782.584億元，較上年末增加人民幣351.074億元，增幅10.2%。
報告期內，哈爾濱銀行盈利能力保持平穩，實現淨利潤為人民幣53.089億元，同比增加人民幣3.467億元，增幅7.0%；實現歸屬於權益股東的淨利潤為人民幣52.491億元，同比增加人民幣3.725億元，增幅7.6%。每股淨資產和每股收益分別為人民幣3.75元和人民幣0.48元，同比分別增長了12.95%和9.09%。實現利息收入人民幣268.017億元，同比增加人民幣41.990億元，增幅18.6%。客戶貸款及墊款利息收入人民幣134.409億元，同比增加人民幣16.601億元，增幅14.1%。
業務結構持續優化 小額信貸貢獻突出
2017年，哈爾濱銀行積極響應國家政策，支援實體經濟發展，增加信貸投放，加強貸款的結構調整。截至2017年12月31日，本行貸款規模達到2,373.978億元，較上年末增長17.7%，增長率高出國內商業銀行平均水平5.3個百分點，客戶貸款及墊款總佔比達到42.1%，同比提升了4.7個百分點。本行持續推進小額信貸的發展戰略，圍繞「服務優良，特色鮮明的國際一流小額信貸銀行」的戰略目標，零售信貸、微型金融、消費金融、小企業金融等專業化經營機構均大膽創新，注重產品研發，提升優化服務。報告期內，本行的小額信貸餘額為人民幣1,914.256億元，較上年末增長14.1%，佔本行客戶貸款總額的80.6%，佔比连续两年超过八成。其中，小企業法人貸款為人民幣730.498億元，較上年末增加人民幣111.426億元，增幅18.0%。小企業自然人貸款為人民幣328.415億元，增幅22.7%。截至2017年12月31日，本行小額信貸業務利息收入為人民幣94.355億元，佔本行客戶貸款利息收入總額的70.2%。小額信貸利息收入佔比超7成的贡献率也已連續兩年。
報告期內，哈爾濱銀行堅持以客戶為中心，優化傳統業務、利用產品創新實驗室平台創新產品服務，效益日漸凸顯。「白領貸」「彩虹貸」等特色業務在區域內頗具知名度，電商跨境通、產業投資基金、託管等業務有力提升中收水平。2017年，哈爾濱銀行實現手續費及佣金淨收入人民幣24.446億元，增幅2.1%。其中，集團大力拓展銀行卡相關中間業務，客戶數及業務量快速增長，銀行卡手續費收入人民幣3.989億元，同比增加人民幣2.661億元，增幅200.4%。
線上渠道吸引力激增 跨境電商支付平台表現卓越
2017年，哈爾濱銀行手機銀行、網上銀行、微信銀行、電話銀行以及線下自助終端相結合的電子渠道服務體系呈現較強吸引力和服務能力。電子渠道成為本行業務辦理的主要渠道，截至2017年12月31日，電子渠道業務替代率達87%，移動渠道業務替代率達45%，較上年末分別增長4個和6個百分點。網上銀行客戶总量为182.18萬戶，較去年同期增長25.56%，其中：企業網銀客戶達8.2萬戶，較去年同期增長17.22%；個人網上銀行客戶達173.98萬戶，較去年同期增長25.99%。手機銀行用戶75.72萬戶，較上年末增長134.79%。電話銀行客服中心全年處理總業務量為315.53萬筆，較去年增長28.42%。微信銀行關注用戶達160.95萬戶，较上年增长89.35%。其中微信银行理財產品銷售額人民幣635.27億元，單周銷售峰值達人民幣12.92億元。哈爾濱銀行还積極構建具有本行特色的直銷銀行運營和服務模式，目前支持App客戶端和微信端兩個渠道，集投資理財、生活服務、資產和負債業務為一體。
2017年，哈爾濱銀行跨境電子商務支付結算業務積極開拓全國市場，持續向好發展，電商服務品牌影響力及全國銀行同業市場佔比進一步提升。報告期內，平台存量商戶達到1,660戶，較去年同期增長209%；跨境支付結算平台處理交易共計917萬筆，交易金額人民幣40億元，較去年同期增長19.4%，全國出口電商國際卡支付結算市場佔比超過13%，位列境內金融機構第四名，中間業務淨收入人民幣4,207萬元；同時，跨境電商支付平台被國家發改委持續納入《國家重大建設項目庫》管理，列為「一帶一路」重點建設項目，被黑龍江省政府列為《黑龍江路海絲綢之路經濟帶重大項目》。憑藉著集團在跨境電商支付領域的卓越表現和品牌影響力，榮獲第八屆金鼎獎「年度卓越交易銀行」獎。
對俄金融領先地位愈加穩固 中俄金融聯盟助力「一帶一路」建設
哈爾濱銀行持續將對俄金融作為戰略業務，充分發揮對俄金融資源優勢，在對俄金融領域繼續保持境內同業領先水平。2017年度，本行對俄金融業務營業收入人民幣1.825億元；營業利潤人民幣1.375億元。對俄表內和表外資產業務餘額人民幣114.9億元，較上年同期增長人民幣27.36億元，增幅31.25%。報告期內，本行對俄銀行同業總授信金額折合人民幣約101.74億元，境外代理行數量達到496家，其中俄羅斯代理行數量為140家，為全國對俄代理行最多的銀行之一。
哈爾濱銀行作為中方發起人及主席單位，於2015年聯合俄羅斯聯邦儲蓄銀行發起的首個中俄金融機構交流平台－中俄金融聯盟，報告期內新增6家中俄機構，成員已由初始的35家發展到68家。2017年，哈爾濱銀行組織參加了3項國際商務活動，一是組織聯盟11家中方成員代表參加「第21屆聖彼得堡國際經濟論壇」，有效提升本行及聯盟國際知名度及影響力。二是成功召開中俄金融聯盟第三屆成員大會，充分發掘聯盟合作潛力，實現優勢互補，為聯盟助力中俄金融發展奠定夯實基礎。三是作為城市商業銀行代表之一，參加中俄總理定期會晤委員會金融合作分委會第十八次會議，為中俄金融合作創新發展發揮重要的紐帶作用。
哈爾濱銀行作為牽頭行及代理行與俄羅斯開發與對外經濟銀行開展的百億銀團同業借款業務實現首筆提款，提款金額5,000萬元人民幣，標誌著中俄兩國金融機構參與最廣、規模最大、影響最深的跨境同業銀團合作項目正式落地實施。參加俄羅斯第三大私人銀行－莫斯科信貸銀行5億美元跨境銀團同業借款業務，深化了本行與俄聯邦核心地區同業的資產業務合作。攜手俄羅斯亞太銀行，首次實現中俄兩國金融機構間盧布現鈔空運至中國非邊境口岸城市的跨境調入。報告期內，哈爾濱銀行「俄易融」產品榮獲由《銀行家》雜誌評選的「2017中國金融創新獎」之「十佳金融產品創新獎」，榮獲《亞洲銀行家》雜誌評選的「2017年中國最佳區域現金管理銀行」，彰顯了本行在對俄金融領域的領先地位。
集團化發展優勢顯現 子公司貢獻平穩可期
截至2017年12月31日，本行控股村鎮銀行32家，下設村鎮銀行支行35家，主要分佈在國內的東部、中部以及西部地區，32家村鎮銀行資產總額達到人民幣270.12億元。各家村鎮銀行認真貫徹本集團總體戰略，堅持本土化、堅持向下延伸、堅持特色經營、堅持服務「三農」和小微企業的市場定位，以產品創新和服務文化建設為驅動，圍繞村鎮銀行不同時期發展特點創新業務發展及管理考核模式，逐步形成獨具特色的文化理念、思想體系、管理模式和工作機制，有效提升了核心競爭力，為本行整體發展做出重要貢獻。
報告期內，哈銀租賃初步確立了在涉農租賃領域國內領先的行業地位，在資產規模、累計投放及業務創新模式等方面均取得一定成效。截至2017年12月31日，哈銀租賃資產總額為人民幣181.91億元，本年度租賃業務累計投放人民幣51.76億元，當年淨利潤為人民幣1.15億元。
2017年4月11日，本行作為控股股東發起設立的黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」正式開業，緊跟經濟金融行業監管形勢，合理規劃發展目標，強化頂層設計。在落實監管合規前提下，與國內知名大型互聯網平台展開合作，各項業務經營穩健向好。截至2017年末，哈銀消金資產總額人民幣8.11億元；貸款投放額人民幣8.20億元，貸款餘額人民幣4.08億元。
展望未來
哈爾濱銀行董事長郭志文表示，2018年是黨的十九大開啟新時代發展的第一年，也是哈爾濱銀行確立小額信貸戰略十周年，提出「普惠金融，和諧共富」經營理念十二周年，更是本行未來20年發展的新起點。本行將不忘初心，堅持小額信貸戰略不動搖，深刻把握回歸本源的精神，圍繞「治理提升」年度工作主題展開變革創新工作，全面加強戰略規劃執行、業務轉型、風險防控，加快形成推動高質量發展的經營管理競爭力，為新時代起步發展，為2020年實現「服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行」的戰略目標奠定堅實基礎。
話題 Press release summary
部門 金融, Banking & Insurance
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