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Wednesday, 31 March 2021, 14:20 HKT/SGT
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近三年營收年複合增長率超19% 天津銀行「轉型+創新」雙軌戰略成效明顯

香港, 2021年3月31日 - (亞太商訊)  - 2021年3月26日,天津銀行(1578.HK)在香港聯交所發佈了2020年全年業績公告。公告數據顯示,該行2020年實現營業收入171.97億元,同比增長0.8%;撥備前利潤132.66億元,同比增長1.6%,計提資產減值損失82.31億元,同比增長10.8%,受此影響下,實現淨利潤43.43億元,同比緩降5.8%。

2021年2月9日,銀保監會發佈了2020年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況,2020年城商行實現淨利潤2,145.63億元,受新冠肺炎疫情影響,同比下降14.48%。作為城商行一員,天津銀行在2019年營業收入同比增長40.5%的高基數之下,取得了2020年營收正增長、淨利微降的業績,實屬不易。

近三年營業收入年均複合增長率超19%
公開資料顯示,早在2018年,天津銀行就修定了《天津銀行股份有限公司2016-2020年發展戰略規劃》,確立了「轉型+創新」雙軌戰略,取得實效。

該行2020年營業收入為171.97億元,較2017年的101.43億元大幅增長69.55%,近三年營業收入年複合增長率達19.24%,遠高於銀行業平均水平。

從營業收入結構上看,天津銀行2017年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務佔比分別為72.4%、17.3%、10.2%,公司業務「一頭獨大」,個人業務和資金營運業務則是明顯的短板。而經過三年的轉型創新,該行2020年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務佔比分別為36.4%、38.1%、25.2%,轉型後的營業收入結構更趨均衡合理。

個人業務成功轉型 實現「超常規發展」
天津銀行個人業務的成功轉型,得益於其藉助互聯網技術順利落地實施的「超常規發展大零售」戰略,體現在其個人銀行業務對營業收入的貢獻度實現了由2017年17.3%到2020年38.1%的轉變;個人貸款餘額也由2017年末的343.79億元增至2020年末的1,349.82億元,增長292.63%;個人貸款佔客戶貸款及墊款總額的比重由2017年末的13.8%增長到2020年末的43.9%;個人存款餘額由2017年末的628.81億元增至2020年末的878.09億元,增長39.64%;個人綜合金融資產由2017年末的1,022億元增至2020年末的1,698億元,增長66.14%。

值得一提的是,該行個人經營類貸款從2019年末的113.83億元增至2020年末的203.39億元,增長78.7%,其個人經營類貸款餘額已連續兩年增長70%以上。

發力小微普惠金融業務
近年來,天津銀行深入貫徹落實黨中央、國務院和監管機構關於加強小微普惠金融的工作部署,切實幫助小微企業解難紓困,藉助科技賦能,推出了一系列全線上小微普惠金融自營貸款「銀稅e貸」「商超e貸」「天行用唄」等產品,可實現信貸資金對長尾、首貸、普惠客群的全面觸達,為實體經濟發展提供更精準、更高效的小微金融服務。特別是在2020年,該行積極發揮金融抗疫作用,大幅讓利於實體經濟,有力地支持了復工復產和「六穩」「六保」。建立防疫物資生產資金需求快速響應機制,開通貸款綠色審核通道,提供26.56億元緊急融資支持天津市防疫物資企業,此項工作被列入天津市「惠企21條」;2020年新發放的普惠型小微企業貸款產品「銀稅e貸」「商超e貸」「天行用唄」利率低至3.95%;與人民銀行天津分行開展再貼現業務約62.9億元;累計投放符合再貸款條件的資金約116.5億元。

天津銀行普惠型小微企業貸款餘額由2018年末的69.10億元,到2019年末的119.35億元,再到2020年末的255.08億元,年複合增長率高達92.13%。

資金營運業務回歸本源
近年來,天津銀行資金營運業務圍繞優化資產投放、強化負債管理、加大產品創新和深化客戶營銷四個方面集中發力,加大債券、資產支持證券、公募基金等標準化、高流動性資產的配置力度,積極參與債券、外匯、衍生品及貴金屬自營及代客交易,多元化拓展負債渠道、降低負債成本、強化主動負債管理,不斷完善集投融資和交易業務為一體的產品業務體系,持續打造成銀行重要的利潤中心、產品創新中心、金融市場交易中心和同業客戶渠道平台。2020年末,該行資金營運業務的營業收入為43.41億元,佔營收總額的25.2%,較2017年末的10.2%提升15個百分點。

2020年,天津銀行本幣現券交易量達6.5萬億,同比增長18%;累計承銷國債、地方政府債和政策性銀行債達1,558億元,同比增長79%;承銷抗疫特別國債、三大政策性銀行抗疫主題金融債及疫情防控企業債券37.5億元;主承銷銀行間市場債券295億,其中主承銷全國銀行間市場資產支持票據(ABN)90.88億元,位列城商行第四位,為天津市企業融資156.5億元,同比增長139.48%。憑藉資金營運業務的表現,該行2020年獲得記賬式國債承銷團成員國債現貨交易量排名第1的好成績,債券借貸業務位列中央國債登記結算公司「債券借貸交易結算排行榜-2020年1-12月」第8名,同時獲得「核心交易商」「優秀債券市場交易商」「優秀承銷商」「最佳進步獎」「最具社會責任獎」等多個獎項。


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